我们经常讨论投资理财类话题。其实，在投资理财之前，应该先铺好投资理财之路。说白了，我们要有投资理财的资本才可以去投资理财。这里所说的“资本”并非是钱，而是一种“前期准备”。

　　首先，无论如何投资理财，都要有最根本的流动资金做后盾。在美国等西方发达国家，大多数家庭都没有存钱的习惯，基本上是今朝有酒今朝醉。但是在美国的各大常青藤高校里面都有着这样的一个财富投资建议，就是无论多么有钱或者多么没钱，一个家庭都需要至少准备6个月开支的流动性资产。

　　为什么要这么做呢?很简单，因为只有这样才有实力去应对可能发生的各种突发性事件，这个流动性资产要能够涵盖家庭的日常开支，能够覆盖房贷车贷、父母赡养、子女养育的费用，如果出现问题，不至于走投无路。这份钱建议购买比较保险的大额存单或者货币基金类的产品。

　　二是要构筑家庭资产的安全垫。凡是懂些投资的人都知道，在投资里为了对冲投资风险，一般的投资机构都会为资产选择安全垫，这样如果有问题的话，可以确保投资者不会血本无归。对于现代的金融工具来说，这个安全垫就是保险机制。

　　作为一个家庭最重要的收入来源，一个家庭的男女主人往往是最重要的收入支柱，建议家中最好给家里的主要收入来源者配置安全垫，比如说买一些人身意外险、重疾险等，之后再为家中的老人、小孩配置一定的保险，这样可以避免出现意外情况的时候，家庭不至于出现因病返贫。不过保险支出不要超过家庭总支出的10%。大家不要小瞧这10%，这相当于用10%不贬值的资产去保证100%资产的安全，这种杠杆哪里找去?

　　三是合理配置风险资产。当有着基本生活资金和资产安全垫之后，我们可以考虑进行风险资产配置。但是，高收益直接意味着高风险，每个人都要仔细衡量自己的风险承受能力，如果是风险承受能力很强的人，那么直接拿所有钱去炒股都可以。不过，有些不建议大多数人这么配置自己的资产。

　　对于大多数工薪上班族来说，资产可以配置为几个部分：未来一年之内可能要出现的大额支出，建议配置高流动性的货币基金或者短期债券类基金;对于不太使用的资产可以考虑配置固定期债券基金。当然，对于不太懂金融的朋友，可以考虑进行基金定投，无论是阿里腾讯还是各家商业银行都有基金定投业务，通过定投的方式可以抹平投资中的风险，均摊投资的成本，从而获得长期稳定的收益。

　　四是增强自己的信用额度。对于大多数人来说，金融能力的评价方式不是有多少钱，而是能够在需要的时候从银行贷款多少钱。现在很多银行金融机构都愿意给大额购买理财或者存款的用户配置高额信用卡，所以在有集中消费需求之时，通过信用卡的使用，有效的将消费的付款时间延期，用好信用卡不仅在于可以通过资产获得较高的信用额度，更能够享受转账、跨行取款、排队优先、信用卡权益等服务。当然像蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、京东白条等等互联网信用方式不妨也都打开，平时可以不用，真有需要的时候这些渠道可以救急。

　　做好了以上“准备”，才有资格去投资理财，否则，你的资产可能永远处于“裸奔”状态。别说能赚多少钱，就连保值都不能保证。中药苦口，忠言逆耳。对于“忠告”和“经验”，我们不能轻视。